对于金融机构和企业而言,kyc仍然是合规领域的最大挑战之一。超过 90% 的财务主管表示,当今对kyc请求的响应比五年前更具挑战性。超过 50% 的财务主管减少与其合作的银行数量,以避免kyc流程冗长,这对银行业务关系产生负面影响。
企业集团与全球多家银行合作,其中许多银行位于不同的监管辖区,这意味着,企业财务主管必须以多种格式(通常通过双边交易)提供 kyc 数据,以满足每家合作伙伴的监管要求,这种操作成本高、耗时且效率低。
另一方面,银行必须联系其企业客户以获取信息并从多个来源搜索数据,这些来源通常不完整或过时。在许多情况下,作为kyc定期审核的一部分,他们被迫反复跟进现有客户,这样便十分繁琐,且可能会对银企合作关系造成压力。
swift 的 kyc registry 于 2014 年成立,通过为银行(现在包括企业)提供安全平台的访问权限与银行共享kyc数据,从而简化了流程。企业集团可以根据标准化的口径对其kyc数据予以结构调整。这个标准得到全球银行和企业的一致同意,并由swift对其数据进行完整性检查。
此外,企业集团通过保持对其数据的控制、决定可读取kyc数据的银行及能够实时更新其记录,从而确保符合数据隐私规则的要求。(黄紫豪)